Stel: je kunt kiezen tussen een private lease-aanbod met verzekering inbegrepen of erbuiten.
▶Inhoudsopgave
Op het eerste gezicht lijkt de keuze simpel. Maar als je eens goed kijkt naar wat er écht op je afkomt, wordt het een heel ander verhaal. Vooral bij een elektrische auto. Want een EV is geen gewone auto.
De verzekeringskosten zijn anders, de reparatiekosten zijn anders, en de manier waarop je de auto gebruikt beïnvloedt je premie. Dus de vraag "met of zonder verzekering" is eigenlijk een stuk ingewikkelder dan die ene optie op het leaseformulier doet vermoeden.
Wat zit er in een lease-aanbod met verzekering?
Bij een all-in private lease zit de verzekering standaard inbegrepen. Dat betekent dat schade, diefstal en WA-dekking al in de maandprijs zit.
Makkelijk, overzichtelijk, geen verrassingen. Dat klinkt als een no-brainer, toch? Maar hier zit het probleem.
Die "all-in" prijs is vaak opgebouwd met een standaardverzekering die niet specifiek op jouw situatie is afgestemd.
Je betaalt voor dekking die je misschien niet nodig hebt, of je zit met een eigen risico dat hoger is dan je zou kiezen als je zelf vrij kon shoppen. Wat me opvalt is dat veel leasers dit niet doorzien. Ze vergelijken twee aanbiedingen en kiezen de goedkoopste all-in optie, terwijl die optie eigenlijk euro's per maand meerkost door een onnodig hoge verzekeringspremie in de prijs.
Zelf een verzekering afsluiten: wél slimmer?
Als je de verzekering erbuiten houdt, kun je zelf shoppen. En dat kan flink schelen.
Een vergelijking via bijvoorbeeld Independer laat zien dat de premie voor een elektrische auto flink kan verschillen tussen verzekeraars. Vooral bij modellen als de Hyundai Ioniq 5 of de Kia EV6 zie je verschillen van tientallen euro's per maand. Maar er zit een addertje onder het gras.
Als je zelf een verzekering afsluit, ben je ook zelf verantwoordelijk voor het juiste polisnummer doorgeven aan de leaseversteker. Vergeet je dat, dan rijd je onverzekerd.
De fiscale kant: bijtelling en verzekering
En bij een leaseauto is dat geen grapje. Eerlijk gezegd denk ik dat de meeste mensen die zich oriënteren op private lease voor zakelijk of particulier gebruik niet de moeite nemen om eens te vergelijken.
Ze nemen wat er wordt aangeboden en hopen dat het goed zit. Dat is begrijpelijk, maar niet slimmer. Belangrijk om te weten: de bijtelling wordt berekend over de cataloguswaarde van de auto, niet over de verzekeringskosten. Of je nu met of zonder verzekering leaset, de bijtelling blijft gelijk.
Maar je netto kosten per maand wél verschillen. Stel je leaset een Polestar 2 met een cataloguswaarde van €48.000.
Bij een bijtelling van 22% betaal je daarover inkomstenbelasting. De verzekering zit daar niet in. Dus als je zelf een goedkopere polis vindt, is dat puur voordeel op je portemonnee.
Wanneer is all-in met verzekering de betere keuze?
Er zijn situaties waarin een all-in aanbod wél logisch is. Bijvoorbeeld als je een korte looptijd hebt, of als je gewoon geen zin hebt in administratie.
Of als je een auto leaset met een hoge cataloguswaarde waarvoor verzekeringspremies fors zijn, en de leaseversteker door volumevoordelen een betere premie kan afdwingen dan jij als particulier.
Wat je moet checken voor je kiest
Dat laatste is trouwens niet altijd het geval. Maar het kan. Vooral bij Tesla's zie je dat soms: de verzekeringskosten zijn hoog, en een all-in leaseaanbod kan dan voordeliger uitpakken dan wanneer je zelf moet aanschuiven bij een verzekeraar die Tesla's liever niet wil dekken. Dus hoe pak je dit aan, zeker als je kiest voor elektrische auto private lease met eigenrisicovrije verzekering?
Een paar concrete dingen die je moet vergelijken: De maandprijs van het all-in aanbod, minus een zelfstandig vergelijkingsresultaar voor dezelfde auto met dezelfde dekking.
Het verschil is wat je betaalt voor het gemak. Is dat €15 per maand? Dan is het misschien de moeite waard. Is dat €50? Dan moet je echt nadenken.
Check ook het eigen risico. Veel private lease all-in kosten zitten op een eigen risico van €350 of meer.
Als je zelf een polis afsluit met een eigen risico van €150, bes je niet alleen op de premie, maar ook op je portemonnee als er iets gebeurt. En kijk naar de dekking op bandenslijtage. Bij elektrische auto's slijten banden sneller door het hoge koppel.
Sommige verzekeringen dekken dat, andere niet. Dat is een kostenpost die je niet over het hoofd moet zien.
Mijn conclusie
Er is geen universeel antwoord op de vraag of met of zonder verzekering slimmer is.
Maar als je één ding meeneemt uit dit artikel, laat het dit zijn: vergelijk. Niet de leaseprijs, maar de verzekeringscomponent apart. De meeste mensen die private leasen doen dat niet.
En dat is precies waar je als slimme leaser voordeel kunt halten. Een half uur vergelijken kan je honderden euro's per jaar schelen.
Bij een elektrische auto zelfs vaker, omdat de verzekeringsmarkt voor EV's nog volatiel is en de prijzen nog niet zijn gestabiliseerd.
Dus neem die all-in prijs niet voor lief. Reken het uit. Want dat is uiteindelijk het enige wat telt: wat komt er écht op jouw af, en wat kun je zelf beter regelen?